Des mensualités adaptées
Réorganisez vos remboursements pour rechercher un budget mensuel plus facile à équilibrer.
Qu'est-ce que le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs prêts en cours au sein d'un financement unique. Il peut concerner des crédits à la consommation, un prêt immobilier ou plusieurs types de crédits réunis dans une même opération.
Selon votre situation, cette solution peut permettre de diminuer le montant des mensualités en allongeant la durée de remboursement, de simplifier la gestion de votre budget ou de revoir les conditions de vos emprunts. Son intérêt dépend notamment du capital restant dû, des taux, de la durée et des frais.
Les avantages du rachat de crédit
Un financement à comparer
Étudiez le taux proposé et le coût global de l'opération par rapport à vos prêts actuels.
Une gestion simplifiée
Un financement regroupé peut faciliter le suivi de vos échéances et de votre budget.
Une vision plus claire
Évaluez différentes durées de remboursement en fonction de votre capacité financière.
Ces avantages ne sont pas automatiques. Une mensualité plus faible peut résulter d'un allongement de la durée et entraîner un coût total supérieur. Avant de prendre une décision, il est donc essentiel de comparer les conditions de vos prêts actuels avec celles du nouveau financement, frais et assurance compris.
Le taux d'endettement
Le taux d'endettement rapporte les charges de crédit aux revenus retenus pour l'analyse du dossier. Il aide à évaluer la part du budget consacrée aux remboursements.
Le seuil de 33 % est souvent cité comme repère, mais il ne constitue pas une règle universelle. Les critères applicables dépendent notamment du type de financement et de la situation de l'emprunteur.
Calculer mon taux d'endettement ›33 %
Repère indicatif à examiner
Exemple de rachat de crédit immobilier et consommation
Imaginons un emprunteur qui rembourse à la fois un crédit immobilier pour sa résidence principale et un crédit automobile.
Situation avant le regroupement
Crédit immobilier
Capital initial : 150 000 €
Durée initiale : 25 ans
Taux fixe : 3,5 %
Mensualité : environ 751 €
Crédit automobile
Capital initial : 20 000 €
Durée initiale : 5 ans
Taux fixe : 5,9 %
Mensualité : environ 386 €
Total des mensualités : 1 137 €
Ce montant correspond à la somme des deux remboursements mensuels de l'exemple.
Ce montant correspond à la somme des deux remboursements mensuels de l'exemple.
Après le regroupement des crédits
Supposons que le capital restant à rembourser soit de 130 000 € pour le prêt immobilier et de 15 000 € pour le prêt automobile.
Le montant total à financer serait alors de 145 000 €, hors éventuels frais supplémentaires liés à l'opération.
Simulation indicative
Pour un financement de 145 000 € sur 25 ans, avec un taux nominal fixe de 3 % :
Environ 688 €/moisLa mensualité calculée hors assurance serait inférieure aux 1 137 € payés auparavant.
Exemple purement illustratif, calculé à partir des montants et taux indiqués. Il ne constitue pas une offre de crédit. Le résultat réel dépend notamment du taux obtenu, de l'assurance, des frais de dossier, des indemnités éventuelles de remboursement anticipé et des garanties. La durée plus longue peut augmenter le coût total du crédit.
Avant de choisir un rachat de crédit
Prenez le temps de comparer le montant des nouvelles mensualités, la durée de remboursement et le coût total de l'opération. Une baisse des échéances ne signifie pas nécessairement que le crédit revient moins cher.
L'objectif est de trouver une solution adaptée à votre situation financière, sans fragiliser votre budget sur le long terme.